Dlaczego warto rozważyć zmianę banku?
Najważniejszym impulsem do refinansowania jest niższa marża, która bezpośrednio wpływa na wysokość raty. Po ostatnich obniżkach stóp procentowych banki oferują rozwiązania dopasowane do zmieniającej się sytuacji na rynku, często korzystniejsze niż było to jeszcze kilka lat temu.
Przy refinansowaniu uwagę należy zwrócić także na strukturę umowy: możliwość przejścia między oprocentowaniem stałym a zmiennym, skrócenie okresu kredytowania, obniżenie wysokości raty, zamiana rat równych na malejące czy rezygnację z produktów dodatkowych.
Koszty refinansowania – o czym trzeba pamiętać?
Choć refinansowanie kojarzy się głównie z oszczędnościami, sam proces może generować koszty: wycena nieruchomości, wpisy do księgi wieczystej. Rzadziej spotyka się dziś prowizje za wcześniejszą spłatę, ale niektóre umowy nadal je zawierają.
Decydując się na zmianę banku, warto zestawić jednorazowe koszty z potencjalnymi oszczędnościami w skali całego okresu kredytowania. W przypadku większych kredytów okres zwrotu inwestycji może być bardzo krótki – nierzadko poniżej roku.
Refinansowanie kredytu w Credit Agricole
Na rynku są banki, które starają się ułatwić przejście przez proces refinansowania, oferując klientom większą wygodę i przejrzystość warunków. Dobrym przykładem jest Credit Agricole. Bank ten umożliwia dziś złożenie wniosku o kredyt hipoteczny (w tym refinansowy) zdalnie - przez internet, poprzez panel klienta i bez konieczności wizyty w oddziale do momentu podpisania umowy kredytowej.
Dla kredytobiorcy oznacza to oszczędność czasu i stresu - szczególnie istotne, gdy wiąże się to z formalnościami takimi jak wycena nieruchomości, załączanie dokumentów czy porównywanie ofert. Taka digitalizacja procesu sprzyja temu, by decyzja o refinansowaniu była szybsza i bardziej komfortowa.
Credit Agricole daje też klientom możliwość elastycznego wyboru wśród ofert: Prosto do domu, Hipoteka Prime czy Zielony DOM, jeśli refinansowana nieruchomość spełnia określone parametry warunków nowej umowy - zarówno kredytu standardowego, jak i refinansowego, np. klient może zdecydować się na stałe lub zmienne oprocentowanie. Co w połączeniu z aktualnymi warunkami rynkowymi może przynieść realne oszczędności.
Kiedy refinansowanie NIE ma sensu?
Choć przeniesienie kredytu może przynieść wymierne korzyści, nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Ostrożność wskazana jest szczególnie wtedy, gdy:
- do końca kredytu pozostało niewiele czasu,
- bank nalicza wysoką prowizję za wcześniejszą spłatę,
- wartość nieruchomości nie wzrosła i LTV pozostaje wysokie,
- klient korzysta z bardzo korzystnych warunków (np. stare umowy z niską marżą, dziś już niedostępną).
Kluczowe korzyści i ryzyka
Refinansowanie kredytu hipotecznego to jedno z najskuteczniejszych narzędzi optymalizacji kosztów zakupu lub budowy domu. Przy odpowiednim podejściu może przynieść zarówno niższe raty, jak i większą stabilność finansową. Warto jednak dokładnie policzyć wszystkie koszty i porównać oferty kilku banków – również tych, które aktywnie wspierają proces refinansowania, jak Credit Agricole. Dobrze dobrany moment i przemyślana decyzja mogą przynieść inwestorowi dziesiątki tysięcy złotych oszczędności bez zmiany codziennych nawyków finansowych.
Skomentuj
